在数字化浪潮中,各大银行积极拥抱金融科技,加速数字化转型,有效增加了银行业服务深度,拓宽了服务广度,提升了服务效率。
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然而,随着转型深入,掣肘银行数字化进程的问题也愈发明显。比如,传统的银行业务条线风控系统多以“烟囱式”建设,大量数据缺乏统一管理规范,造成数据梳理成本高、效率低、实用时效慢、无法复用留存等问题。
与此同时,在数字化转型过程中,银行业务线上化比例持续提升,对银行风控系统提出了更高的要求。在这样的背景下,在银行内部打造一个统一的风控中台,以支撑各业务条线合规、安全、有效发展,就显得尤为重要。
日前,由21世纪经济报道主办,腾讯安全联合主办的“共建金融风控科技”系列闭门研讨会首站在广州举办,以“如何建立统一风控中台”为主题,邀请了多家广东本土中小法人银行机构共同探讨。
对于银行业而言,建立统一风控中台,既是防范金融风险的必然要求,也是促进自身业务合规、安全、有效发展的需要。但不同银行因为自身体量、业务侧重、科技能力等方面存在差异,其对风控中台的建设要求也有所不同。
“作为一个区域性银行,建立统一风控中台确实也很有必要”,佛山农商行信息科技部总经理廖小勇表示,对于中小银行,建立统一风控中台,首先要能够防范规避合规风险,其次要兼顾自身信用风险和流动性风险。
佛山农商行信息科技部数据开发组经理肖敬也提出,在风控方面,银行需要的是一个能够兼顾成本和效应,能够快速满足其开展业务的需求,并且可以持续运营和发展的平台或者工具。
南海农商行总行数字银行部副总经理林俊浩认为,统一风控中台应该是一套高度智能化的系统,“所有的产品梳理之后都可以录入到这个系统中,客户不是孤立的看产品,而是像导航一样,基于地点、时间、收费、路线等来做具体选择。”
在顺德农商行数字银行部高级专业经理韩莹看来,从组织架构层面,统一风控中台要能够对银行风控体系建设真正起到规划统筹的作用;从技术层面,要做到相关风控标签、指标互通互用,提高互动效率。
“我们所说的这个中台,更多的是企业架构”,顺德农商行信息科技部总经理助理陈泽华表示,好的风控中台应该真正从企业架构的视角去切入。不过,他也指出,目前中小银行在企业架构层面的转型,仍需要时间和动力。
深圳农商行数据管理部数据分析团队负责人吴宇锋则指出,统一风控中台不只是一系列的平台,重点应该是“人”。“统一的风控团队,统一的系列平台,统一的数据口径,三者相加才能真正把风控中台做成”。
广东农信联社信息技术部高级经理严继良也明确表示,技术并非全部,风控中台是一个体系化的工作,涉及到组织、文化、机制、流程、人才等等;其次,建设是基础,运营才是关键。“在我看来,统一风控中台应该是一个敏捷‘作战’的平台,是赋能业务的平台。”
“我认为中台是一个体系,是一个机构对业务领域的知识经验和运转机制的积累沉淀,是组织架构、机制体制、人才战略、金融科技多方面相结合的体现”,广东华兴银行信息科技部总经理助理谭柱钢表示,对于统一风控中台,其期望是在大数据的基础上能根据不同领域达到不同的风控目标,做到机器智能决策与专家知识决策的最优平衡点。
南粤银行数字银行部总经理周亮则从四个方面诠释了一个“优秀”的风控中台要满足的条件,即一套机制,银行内部建立一套敏捷的机制,将前中后台的相关数据统一起来,联合“作战”;一套人马,打造专业化、数字化的团队,不仅要依靠银行内部培养,还要借助外部专家带动银行共同成长;一整套系统,包括前中后台,也包括内部外部的各种系统;一套文化,银行应该具有高效敏捷、容错创新、开放包容的文化。“只有在这‘四个一’的指导下,我们才能一心一意防风险,踏踏实实做业务。”
在这“四个一”的基础上,南粤银行数字银行部高级经理张志雄认为,统一风控中台应该是体系的、复用的、智能的、高效的、精准的风控平台。
在现场交流中,与会嘉宾也多次强调,各家中小银行数字化转型程度不一,普遍处于起步阶段,搭建统一风控中台有必要借助外部力量。
对此,腾讯安全金融风控产品总经理陈波回应称,腾讯安全会根据各个客户提出来的一些需求,结合自身能力帮助银行打造风控中台。“对于腾讯安全而言,就是要利用自身能力帮助客户,发挥金融科技的价值,并高效防御风险,在助力银行搭建风控中台时,以客户对我们的需求为主,我们的技术为辅,帮助银行构建起信息的壁垒、流通的壁垒。”
(文章来源:21世纪经济报道)
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