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重庆证监局3月16日披露三则与基金销售违规相关的行政监管措施决定，重庆银行、好买基金重庆分公司、重庆农商行分别被出具警示函。而重庆银行、好买基金重庆分公司此番被罚，均与互联网渠道销售基金或营销宣传存在违规行为有关。

据披露，重庆银行存在的三个问题中有两个涉及手机银行销售基金违规，具体问题包括手机银行客户端向投资者销售基金过程中未按规定告知投资者必要信息、销售界面中缺少个别基金产品的资料概要等。

此外，好买基金重庆分公司、重庆银行存在的问题还都涉及员工使用微信开展基金营销宣传违规的问题，具体包括未通过专门的技术系统对员工使用微信开展基金营销宣传活动进行统一管理，实施留痕和监控，未根据投资人意愿设置禁扰名单与禁扰期限等。

重庆银行2022年半年报显示，截至2022年6月30日，其手机银行个人客户达164.16万户。报告期内以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率超过97%。财富管理方面，重庆银行表示将持续优化财富管理产品体系、持续打造优质财富管理服务体系等。

当前，手机银行已成为基金、理财等销售的重要线上渠道，随着银行近年来的财富管理转型升级，手机银行建设方面也持续升级财富管理相关业务及服务。

不过，此前21世纪资管研究员在手机银行财富管理评测中同样发现，个别银行的手机银行客户端存在资料展示不明确、具体公告难以查找或阅读体验不佳等信息披露及展示的相关问题。

作为金融机构的线上渠道，通过手机银行销售基金等同样需要遵守相关规定和要求。2020年8月发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》中，对基金销售业务规范进行了明确，其中即包括投资人购入基金前，基金销售机构应当提示投资人阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要，提供有效途径供投资人查询，并以显著、清晰的方式向投资人揭示投资风险等。

另外，在通过互联网进行基金营销活动方面，关于实施《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的规定中同样明确：基金销售机构通过互联网或者电话开展基金营销活动的，应当通过专门的技术系统加强统一管理，实施留痕和监控，并根据投资人意愿设置禁扰名单与禁扰期限，明确内部追责措施，防止因电话营销等业务活动对投资人形成骚扰。

（文章来源：21世纪经济报道）

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