随着个人养老金制度启动实施，选择哪一家银行开户、投资什么产品，成为有意缴存个人养老金的消费者首先需要考虑的问题。

近日，广发银行专门召开了一场“个人养老金业务媒体通气会”，通过分享和讨论如何打造数字化养老金融服务生态、满足多样化养老投资需求等热点话题，对个人养老金业务条分缕析，让老百姓“看得懂、办得快、买得对”。

加速布局“年轻养老市场”

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“向‘未老群体’讲养老一定是未来的趋势。”广发银行财富管理及私人银行部总经理陈若鹏在接受《金融时报》记者采访时表示，近几年，越来越多的年轻人开始较早关注自己的养老问题，率先抢占“年轻养老市场”无疑是银行机构具有前瞻性的布局动作。

业内人士认为，在经济能力与现金流可控的前提下，年轻人要考虑提前规划财富，趁早选择养老投资，以获得长期较稳定的收益，实现个人资产保值增值。个人养老金投资产品具有多样性的特点，可以满足不同客群不同年龄段的投资需求，可以为未来的老年生活提供更好的补充。

“更为重要的一点是，趁早缴存可以省税。尤其是对于年收入在10万元以上的个人，开立个人养老金账户非常必要。”陈若鹏表示，相比普通的银行储蓄和理财，个人养老金投资具备税收优惠的特点，这也是国家为个人养老金制定的税收优惠政策，鼓励符合条件的人员积极参加。

在个人养老金展业方面，广发银行具有独特的优势。中国人寿拥有丰富的养老产品和服务资源。作为中国人寿集团成员单位，广发银行可持续依托集团公司在保险、投资、银行领域的综合金融优势，为有养老需求的客户提供一揽子养老金融保险服务。

凸显银保协同综合金融服务优势

对于个人而言，开立账户是参与个人养老金的第一步。按照相关规定，参加人可以自主决定个人养老金资金账户的投资计划，账户里的资金可以购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金四大类产品。

在哪买、怎么买，是参加人接下来需要弄明白的问题。为了让老百姓“看得懂，办得快、买得对”，广发银行多措并举打造全方位、一站式的个人养老金优质服务。11月25日，个人养老金正式启动实施当日，中国人寿集团董事长白涛带头体验，开立广发银行首个个人养老金资金账户。

在“看得懂”方面，广发银行通过APP宣传专区、官方微信专栏文章、短视频等形式，提供个人养老金政策解读、知识科普、业务办理等丰富内容，在客服中心上线个人养老金知识库，向客户语音介绍个人养老金的政策和办理方式，帮助客户了解个人养老金业务。

在“办得快”方面，广发银行打造立体的服务渠道，在线上设立了手机银行、H5，线下布置移动展业机具、营业网点等多种个人养老金资金账户开立渠道，让客户在线上线下都能根据自身的需求选择业务办理方式。

在“买得对”方面，在个人养老金正式启动实施后，广发银行便迅速设立多种养老专属产品，包括储蓄、基金和保险产品，满足不同风险偏好客户的多样化需求。“‘买得对’不仅体现在售前售中环节，在售后服务承诺上，还致力于提供全生命周期的养老金融服务，整合中国人寿集团公司在健康养老方面的优势资源，以动态的资产配置建议，满足不同年龄阶段客户的需求。”据广发银行零售银行部副总经理杨正科介绍，目前，该行在全国已有网点覆盖的31个个人养老金制度试行地区上线个人养老金业务，全力推进个人养老金业务拓展，客户开户数不断创新高。

打造数字化养老金融服务生态

“个人养老金业务本身具有线上化、普惠性的特性，客户覆盖面广、客群庞大，这对银行的数字化服务能力提出了更高的要求。”广发银行零售银行部首席互联网运营专家周文洁表示，为加快推动个人养老金业务开展，提升养老金融服务能力，广发银行通过打造优质服务体验以及构建全功能的线上服务专区两大抓手，搭建起一套全生命周期、数字化经营的养老金融服务体系。

以开户举例，广发银行在兼顾客户账户安全的前提下，推出了极简的办理流程。对于已持有广发账户的老客户，在广发银行线上渠道办理开户时，通过人脸识别客户身份，仅需两步，最快几秒钟即可完成在线开户。对于还没有在广发银行开立过账户的新客户，相比老客户仅增加了客户必要身份要素的录入环节，30秒即可完成开户和手机银行注册，全流程操作顺畅、无断点。

市场普遍关注，接下来，银行如何满足客户多样化的养老投资需求？“目前已上线的养老金投资产品包括养老金基金产品和养老金储蓄产品。”广发银行财富管理及私人银行部首席产品专家肖怡告诉《金融时报》记者，该行立足“险资和银行背景”的协同优势，积极开发引进符合不同投资者偏好的金融产品，丰富产品货架，全面布局个人养老储蓄、养老金基金、养老金理财、养老金保险产品，逐步建立起养老金融产品体系。

专家认为，由于存款具有较高的安全性，可作为个人养老金投资的“压舱石”，同时，当前市场存款利率呈现下行趋势，买入较长期限的定期存款，可以长期锁定利率，抵御利率下行风险。据介绍，广发银行在11月30日首批推出了多种不同期限的养老金专属定期产品。

“如果说养老金储蓄产品是部分稳健类投资者的标配产品，那养老金基金则可以满足不同客户的投资风险偏好需求。”据肖怡介绍，广发银行作为证监会批准的首批养老金基金销售机构，11月25日起，实现市场首批对客销售。目前，证监会披露的首批纳入个人养老金基金名录的共有40家基金公司旗下的129只养老目标FOF基金，广发银行精选并上线了包括南方、易方达、广发等15家头部基金公司的相关产品。

（文章来源：金融时报）

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